Assicurazione contro gli infortuni in Svizzera: cosa c’è da sapere
In Svizzera, le persone che esercitano un’attività lucrativa sono generalmente assicurate obbligatoriamente contro gli infortuni tramite il datore di lavoro. Chi non lavora o lavora solo parzialmente deve provvedere personalmente alla protezione contro gli infortuni tramite l’assicurazione malattia. Qui scoprite come funziona l’assicurazione contro gli infortuni in Svizzera, chi paga in caso di infortunio e a cosa dovete prestare attenzione.
Indice
- Chi è assicurato contro gli infortuni in Svizzera tramite il datore di lavoro?
- Chi deve includere l’assicurazione contro gli infortuni nell’assicurazione di base?
- Infortuni professionali e non professionali: qual è la differenza?
- Cassa malati o assicurazione infortuni in Svizzera: chi paga in caso di infortunio?
- Assicurazione contro gli infortuni in Svizzera: cosa dovreste fare concretamente?
- Domande frequenti sull’assicurazione contro gli infortuni in Svizzera
Consiglio per risparmiare
Se disponete di un’assicurazione completa contro gli infortuni tramite il vostro datore di lavoro, potete escludere la copertura contro gli infortuni dall’assicurazione di base. Questo determina una riduzione del premio fino al 7%. Altri consigli per risparmiare ›
Chi è assicurato contro gli infortuni in Svizzera tramite il datore di lavoro?
Se lavorate in Svizzera, di norma siete obbligatoriamente assicurati contro gli infortuni ai sensi della LAINF (Legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni).
Regola di base:
- Se lavorate presso un datore di lavoro almeno 8 ore alla settimana, siete assicurati obbligatoriamente contro gli infortuni professionali (IP) e gli infortuni non professionali (INP) tramite questo datore di lavoro.
- Se lavorate meno di 8 ore alla settimana, siete assicurati solo contro gli infortuni professionali.
L’assicurazione contro gli infortuni del datore di lavoro copre i costi delle cure mediche in caso di infortunio e, a seconda della polizza, anche l’indennità per la perdita di guadagno (indennità giornaliera) e le prestazioni d’invalidità. In questo modo siete protetti finanziariamente in caso di infortunio durante il lavoro o lungo il tragitto da e verso il luogo di lavoro.
Chi deve includere l’assicurazione contro gli infortuni nell’assicurazione di base?
Non tutte le persone sono assicurate tramite un datore di lavoro. Nei seguenti casi la protezione assicurativa contro gli infortuni deve essere garantita dall’assicurazione malattia:
- Persone che non esercitano un’attività lucrativa (ad esempio casalinghe/i, studenti, persone non occupate)
- Bambini e adolescenti
- Pensionati
- Dipendenti a tempo parziale che non lavorano almeno 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro
- Persone senza impiego durante un anno sabbatico
In mySympany potete includere la copertura infortuni nell’assicurazione di base. Solo così disponete di una copertura completa in caso di infortunio in Svizzera e all’estero.
Infortuni professionali e non professionali: qual è la differenza?
L’assicurazione contro gli infortuni in Svizzera distingue tra due tipi di infortuni:
- Un infortunio che si verifica sul lavoro o sul tragitto diretto per recarsi al lavoro
- Esempio: caduta nell’officina, infortunio durante l’orario di lavoro in azienda
- Un infortunio che si verifica nel tempo libero o durante spostamenti privati
- Esempi: caduta sugli sci, infortunio in bicicletta nel tempo libero, infortunio durante il fai da te
La differenza tra infortunio professionale e infortunio non professionale è importante perché, a seconda del grado di occupazione e della situazione assicurativa, intervengono assicurazioni diverse. In entrambi i casi è decisiva una buona protezione offerta dall’assicurazione contro gli infortuni.
Cassa malati o assicurazione infortuni in Svizzera: chi paga in caso di infortunio?
Per sapere chi si assume quali costi in caso di sinistro, è utile conoscere una semplice regola empirica:
- Assicurati tramite il datore di lavoro (LAINF): l’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni del datore di lavoro copre i costi per trattamento, degenza ospedaliera e medicamenti. Inoltre, può coprire in parte la perdita di guadagno (indennità giornaliera) in caso di incapacità lavorativa dovuta a un infortunio.
Se il vostro datore di lavoro ha stipulato un'assicurazione complementare contro gli infortuni, questa copre le prestazioni oltre quelle previste dalla legge, ad esempio (a seconda della copertura) un reparto ospedaliero di categoria superiore, indennità giornaliere supplementari, rendite ecc. - Infortunio tramite l’assicurazione malattia: se non siete assicurati tramite il vostro datore di lavoro, la vostra assicurazione di base con copertura contro gli infortuni si assume le spese di cura dell’infortunio. In questo caso si applicano tuttavia di regola franchigia e aliquota percentuale.
Importante: verificate attentamente nella vostra polizza dell’assicurazione malattia se la copertura infortuni è inclusa, soprattutto se non lavorate o lavorate molto poco. Solo in questo modo è possibile garantire che in caso di infortunio l’assicurazione di competenza intervenga tempestivamente.
Assicurazione contro gli infortuni in Svizzera: cosa dovreste fare concretamente?
1. Verificare il grado di occupazione
Lavorate per un datore di lavoro almeno 8 ore alla settimana?
2. Verificare la polizza della cassa malati
Verificate se la vostra assicurazione malattia include la copertura infortuni.
- Lavorate meno di 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro: perfetto, tutto corretto. In questo modo siete assicurati anche contro gli infortuni non professionali.
- Se lavorate più di 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro, potete escludere la copertura contro gli infortuni dall’assicurazione di base e risparmiare così fino al 7% sul premio. Disponete già di una copertura assicurativa contro gli infortuni professionali e non professionali tramite il vostro datore di lavoro.
- Se lavorate meno di 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro, dovete includere la copertura contro gli infortuni nell’assicurazione di base. Solo così sarete assicurati anche in caso di infortuni non professionali.
- Lavorate più di 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro: è corretto escludere la copertura infortuni. Disponete di una copertura assicurativa contro gli infortuni professionali e non professionali tramite il vostro datore di lavoro.
3. Tenere conto della propria situazione di vita
Se la vostra situazione cambia (ad esempio cambio d’impiego, riduzione del carico di lavoro, pensionamento, studio, congedo prolungato), verificate la vostra copertura contro gli infortuni e, se necessario, modificatela, in modo che l’assicurazione contro gli infortuni continui a essere adatta alla vostra situazione di vita.
Domande frequenti sull’assicurazione contro gli infortuni in Svizzera
Dipende dal vostro grado di occupazione per datore di lavoro. Se lavorate presso un datore di lavoro meno di 8 ore alla settimana, siete assicurati solo contro gli infortuni professionali. Per gli infortuni non professionali vi occorre in questo caso la copertura infortuni nell’assicurazione di base, in modo da essere coperti anche in caso di infortunio durante il tempo libero.
Di regola, i bambini non sono assicurati contro gli infortuni tramite un datore di lavoro. Per questo motivo, gli infortuni che coinvolgono bambini sono per lo più coperti dall’assicurazione di base con copertura contro gli infortuni. Verificate la polizza dei vostri figli affinché, in caso di infortunio, non ci siano lacune assicurative.
Non appena non siete più assicurati LAINF tramite un datore di lavoro, la copertura contro gli infortuni deve essere garantita dall’assicurazione malattia. Segnalate per tempo tali modifiche alla vostra cassa malati, in modo da continuare a godere di una copertura assicurativa secondo le regole dell’assicurazione contro gli infortuni in Svizzera in caso di infortunio.
- Se avete incluso la copertura contro gli infortuni nell’assicurazione di base, per legge dovete partecipare ai costi del trattamento tramite la franchigia e l’aliquota percentuale. Ulteriori informazioni sulla partecipazione ai costi >
- Se lavorate almeno 8 ore alla settimana per lo stesso datore di lavoro, siete assicurati contro gli infortuni tramite quest’ultimo. In questo caso, non si paga alcuna partecipazione alle spese.
Potete includerla o escluderla dal 1° del mese successivo.
- No, dovete includere retroattivamente la copertura infortuni.
- L’assicurazione contro gli infortuni si fa carico dei costi del trattamento.
- Tuttavia, dovete pagare i premi arretrati fino al momento in cui avreste dovuto includere la copertura contro gli infortuni (ad esempio dalla data della riduzione del grado di occupazione o della cessazione della vostra attività professionale).
- Poiché in Svizzera l’assicurazione contro gli infortuni è obbligatoria, è necessario garantire una copertura senza interruzioni.
No, purtroppo non è possibile. Conformemente alle Condizioni dell’assicurazione di base (capitolo 7), l’esclusione avviene «il primo giorno del mese successivo alla proposta».
In caso di infortunio, l’assicurazione di base eroga le stesse prestazioni della malattia. Inoltre, come in caso di malattia, dovete partecipare ai costi per il trattamento medico.
Se disponete di una copertura assicurativa contro gli infortuni professionali e non professionali ai sensi della LAINF tramite il vostro datore di lavoro, in caso di infortunio si verifica l’assunzione, tra l’altro, dell’80% del vostro salario a partire dal 3° giorno, delle spese di guarigione e di cura (senza partecipazione ai costi) e – in caso di invalidità o decesso – delle rendite (per ulteriori prestazioni vedi Assicurazione infortuni per imprese). Se il vostro datore di lavoro ha stipulato un’assicurazione complementare contro gli infortuni usufruite di prestazioni ancora più ampie.
- L’assicurazione contro gli infortuni professionali inizia automaticamente il primo giorno di lavoro.
- Se lavorate almeno 8 ore settimanali presso lo stesso datore di lavoro, questo vale anche per l’assicurazione contro gli infortuni non professionali.
- L’assicurazione contro gli infortuni professionali dura automaticamente dal primo all’ultimo giorno di lavoro.
- Dopo l’uscita, la copertura assicurativa rimane valida per un periodo massimo di 31 giorni, senza che dobbiate intraprendere alcuna azione.
- In caso di pausa prolungata, ad esempio per congedo non retribuito, consigliamo di stipulare una cosiddetta assicurazione mediante accordo. Questa può essere stipulata a partire dal 1° giorno del mese successivo e per un massimo di 6 mesi e in questo intervallo di tempo offre tutti i vantaggi dell’assicurazione contro gli infortuni ai sensi della legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni (vedi domanda «In che cosa si differenzia l’assicurazione contro gli infortuni nell’ambito dell’assicurazione di base dall’assicurazione contro gli infortuni tramite il datore di lavoro?»). Il modulo di richiesta per l’assicurazione mediante accordo vi viene fornito dal vostro (ex) datore di lavoro.
Dal momento dell’uscita dall’azienda, le persone pensionate sono assicurate contro gli infortuni tramite il datore di lavoro per un massimo di 31 giorni. Per questo motivo, al più tardi dal 1° giorno del mese successivo devono includere la copertura contro gli infortuni nell’assicurazione di base. Vi preghiamo di pensarci in particolare in caso di pensionamento anticipato.
Se avete raggiunto l’età di pensionamento, a partire dall’anno successivo includeremo automaticamente la copertura contro gli infortuni nella vostra polizza. Qualora continuiate a esercitare un’attività professionale anche dopo il raggiungimento dell’età di pensionamento, vi preghiamo di informarci ogni anno al riguardo e provvederemo a escludere nuovamente la copertura contro gli infortuni.
Sì, l’assicurazione contro gli infortuni vale anche all’estero. Se l’avete inclusa nell’assicurazione di base, in caso di infortunio valgono le stesse condizioni valide per la malattia:
- Pagate la partecipazione ai costi valida nel rispettivo Paese e viene meno quella prevista in Svizzera.
- In caso di viaggi in Paesi al di fuori dell’UE/AELS/Regno Unito viene rimborsato al massimo solo il doppio dei costi rispetto a un trattamento effettuato in Svizzera.
Per questo motivo è consigliabile stipulare un’assicurazione complementare in caso di viaggi in Paesi al di fuori dell’UE/AELS/Regno Unito.
- Le assicurazioni complementari ospedaliere hospita coprono, a complemento dell’assicurazione di base, i costi per i trattamenti ospedalieri d’urgenza, fino a quando non è possibile un rimpatrio (al massimo un anno), nella stessa misura e nello stesso reparto come in Svizzera. Questo naturalmente vale solo se la copertura contro gli infortuni è inclusa nella vostra assicurazione complementare.
- Le assicurazioni malattia viaggi tourist e tourist subito di Sympany offrono protezione in tutto il mondo e si assumono i trattamenti d’urgenza in caso di infortunio, ma anche in caso di malattia o parto prematuro. Sono assicurate anche le spese di trasporto e le azioni di salvataggio così come le spese di rientro anticipato e i viaggi di visita. Con l’assicurazione malattia viaggi permanente tourist si dispone di una copertura annua per un massimo di 42 giorni di vacanza. Con tourist subito potete stipulare l’assicurazione viaggi online in 5 minuti – in tutta flessibilità per minimo 10 e massimo 365 giorni di viaggio, senza termine di disdetta.
Se prestate servizio (militare, civile, della Croce Rossa, della protezione civile) per più di 60 giorni consecutivi, siete coperti contro le malattie e gli infortuni dall'assicurazione militare e potete sospendere l'assicurazione di base. In questo periodo non pagate premi. Tutte le informazioni sul servizio militare e sull’assicurazione malattia >
